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支付宝、微信、银联的移动支付三国之战(魏篇)

作者:四川新闻 | 发布时间:2018-12-18 13

移动支付领域尚未一统,厮杀不断,尚未可知“谁笑到最后,谁笑得最好”。

话说天下大势分久必合,合久必分。银联在支付端当老大太久,太过于安逸,危机感缺乏,互联网时代来临,支付宝和微信在移动支付端异军突起,在移动支付领域三方角力,逐渐形成了魏蜀吴三国之势。

魏之支付宝:支付宝携线上独领风骚之势,强势席卷线下,迅速成为移动支付端龙头。犹如三国时曹操打败了袁绍,一统北方。整顿完北方之后,开始了各种南下之战,实乃三国第一势力。

支付宝起始于2004年,正是国内互联网蓬勃发展之际,也是混乱之际。犹如东汉末年,先是黄巾起义,后是董卓称雄,你方唱罢我登场。没有真正意义上巨头,政府监管在这方面也比较薄弱。而银联啦,秉承央妈之意而生,迅速整合线下资源,统一线下收单清算业务。2004年,马云找到中国银联总部,拜访银联高层,希望能够给淘宝网线上支付寻找解决方案,如果连上了银联,那么相当于和所有银行都连上了,都可以支持。可惜那时候银联还没着眼于线上,也还没看到线上支付潜力。于是双方委婉表示以后再找机会合作,套用流行语就是:脸上笑嘻嘻,心里MMP。这也就结下了梁子。正是由于这合作不成,阿里巴巴自己推出了支付宝来为淘宝解决线上业务支付问题。支付就涉及到清算,没有了银联,支付宝就得自己去找一家家银行谈直联了。大有曹操起势之时,到处招兵买马,以及找各地土豪富绅赞助合作。通过和各大银行合作,支付宝解决了资金清算问题,直接与发卡行进行资金清算,少了中间银联转接费用,所需要承担中间成本也降低了。有了银行支持,支付宝在线上进行支付清算可以说是站稳了脚跟,就和现在网上P2P业务一样都找个银行来背书“XX银行存管”,让投资者放心,支付宝有了和各大银行合作,可以算是间接背书了,这么多银行都和你合作,说明你这个东西没错。曹操起于回乡募兵,几千号人去打董卓,在各诸侯中并不起眼。而后得济北相鲍信相助,后又收缴青州兵,引兖州牧,有了与其余诸侯一较高下资本了。

吴之微信:微信凭借着庞大社交基础,借微信红包之势,迅速在线下移动支付端站稳脚跟,迅速分市场第二大蛋糕,并隐隐有赶超第一之势。犹如吴国占据着长江天险,进可攻退可守。但是借助于社交支付,也被社交所限制。海外社交领域微信还不占优势,所以海外微信支付还是有很大发展空间,犹如吴国所面对广袤海洋。

蜀之银联:银联本是纯正皇室血统,可比刘备往上数七八辈血统纯正多。可惜过于安逸,未及时引领移动支付潮流,并在移动支付端走错棋,虽是皇室,可也守不住这江山,后续发力二维码,跟随两大巨头,借皇室之威,隐隐成三国之势。

下文为魏篇:

一、支付宝官渡之战

公元200年(建安五年),曹操军与袁绍军于官渡展开决战。曹操奇袭袁军在乌巢粮仓,继而击溃袁军主力,赢得这场战役。此役之后,曹操逐步扫清北方势力,一举统一北方。

EBay在2002年通过收购易趣进入中国,并一度占据中国C2C市场80%份额。eBay这种跨国企业,在别国家顺风顺水,市场份额庞大,就像袁绍家世“四世三公”一样,背景、资金、人才雄厚,给人一种可成大事之势。

eBay易趣动用千万资金,与中国三大门户网站签署排他性协议,阻止淘宝等类似网站在上述三家网站做广告。淘宝联手搜狐,在门户网站做广告,打破了eBay限制,可比许攸赴曹营。有了广告,能带来卖家和买家。有了许攸,有了人才,有了袁绍方粮草位置。

淘宝推出支付宝和旺旺沟通可谓是插入eBay利剑,犹如火烧乌巢,具有重要战略意义。旺旺推出,拉近了买卖双方沟通距离,当时大约90%以上交易都是先旺旺后下单(来源于“淘宝是如何战胜eBay?”——黄若)。而eBay则竭力阻止卖家与买家私下沟通、私下交易,以确保交易佣金不会流失,却不利于买卖双方进行交易沟通,也不利于后续交易后权益维护和没有相应维权凭证。同时支付宝推出,不仅仅充当支付媒介,更多是起到了保护买卖双方正当权益功能,它很好地解决了买卖双方因为对风险顾虑,谁都不愿意把货、款付出去问题(来源于“淘宝是如何战胜eBay?”——黄若)。卖家把货发出去了,不用担心收不到钱。买家把钱付了,不用担心收不到货,支付宝在中间做了担保和桥梁作用,尤其是在网上这种陌生交易间,意义更重大。

淘宝推出免费模式,卖家开店免费,买卖双方进行交易也免费。eBay坚持收费模式,宣称“免费不是商业模式”,认为C2C就是靠收中介费,认为淘宝迟早也会收费。然而淘宝却是一直免费,用另类方式进行收费盈利。这好比曹操战胜袁绍之后,获取到了一大把手下官员写给袁绍信,而曹操一把火烧了,一看不看,从而取得了手下官员信任。淘宝一直不收费,也给卖家打下了一支强心剂。

2006年eBay黯然离场,退出中国C2C市场。淘宝及后续天猫一路高歌猛进,成为线上当之无愧老大,而其付款工具-支付宝,也通过线上逐步推广到线下,逐步成为移动支付端老大。

说是支付宝官渡之战,更准确来说是阿里巴巴官渡之战,淘宝和天猫成为了在线购物老大,支付宝也顺理成章成为在线支付端老大。

二、支付宝荆州之战

公元208年(建安十三年),刘表逝世,次子刘琮在蔡瑁、张允等人拥护之下接任荆州牧。同时,曹操领兵南征荆州,面对大军压境,在手下官员游说之下,认为不可以势相抗,刘琮于是带领手下官员向曹操投降。曹操可谓是兵不血刃就拿下了荆州,望风披靡。

支付宝携线上之势,在线下推出“1212支付宝口碑全球狂欢节”,各种五折优惠,覆盖人们衣食住行。大爷大妈挤爆超市,便利店卖空货架,面包房被抢购一空,几乎是全民参与到支付宝活动当中去。通过这种线下实打实优惠,让不善于上网网购大妈大爷也下载了支付宝,开始使用起来了。

以2015年双十二为例,本次支付宝共在13个国家和地区被使用,使用地区覆盖了全国200多个城市。总参与人数达到2800万人,本次双十二消费人群从4岁到92岁均由参与,其中92.4万人为老年人群(来源于36氪)。能够让大妈大爷让出广场,不再跳广场舞了,除了恶劣天气就属这支付宝活动了。这些老人家也赶起了潮流,学会了使用支付宝,而且大妈大爷之间消息流传速度快,能快速形成口碑效应。而这线下盛况,更是被各家报纸报道追综,乍一看,再不使用支付宝去线下消费,好像是赶不上潮流了。

引爆点三大发则:个别人物发则、附着力法则、环境威力法则。

个别人物法则:大妈大爷总是最关心超市物价变化人,他们很善于了解周围超市有什么优惠,而且他们又经常聚在一起讨论八卦,“某某家女儿还没嫁出去啊”、“某某家儿子真有出息啊”,年轻人中也不乏这些交际广泛人,他们在其中充当着联络员作用,使支付宝线下活动被别人所知,“知道吗?双十二,XX家超市买一百减五十啦”。 附着力法则:而广告媒体在其中充当着内行角色,把与我们关联度高、实用性大支付宝双十二活动信息更加形象丰富地传递给我们,使我们对这个我们有了更丰满印象。 环境威力法则:人对周围环境敏感程度比他们所表现出来更为强烈。在双十二活动期间,周边环境中总是看到这样活动信息和活动海报,这些信息在不知不觉中影响着我们行为,充当着销售员作用。基于此,支付宝双十二活动得以引爆。

活动得以引爆,没有利器是不行。“工欲善其事必先利其器”。而“二维码”就是支付宝在线下移动支付快速攻城略地利器。

(1)用户教育成本低

随着手机更新换代,摄像头和大屏幕已经是必不可少了,可以很自然生成二维码被扫,和使用摄像头进行主扫。支付机构无需在这块地方投入过多硬件改造成本,只需要培养用户使用该软件习惯即可。支付宝因为有线上支持,很多用户有该软件,只是改变下使用场景而已。

(2)商户端改造成本低和手续费低

商家端收银机很多是配备有扫描枪,而大多数扫描枪是支持二维码扫描,针对这类商户,只需要改造收银软件端进行扫码识别兼容,对商家改动较小,所以有很多商家是用同一个扫描枪进行支付宝和微信扫码交易。而且随着二维码推广,在没有收银机配置商家,可以使用静态码进行主扫交易。因此,推广二维码对于商家来说,成本也是在可控范围之内,同时,随着对用户行为分析,商家收银软件在更新换代,扫描枪成必备功能之一。支付宝在商家端要投入硬件成本也是可控,商家也不要进行很大硬软件改造。因为支付宝是直联联行,所以不是传统线下通过银联进行转接,不需要721分成(发卡行7成,收单机构2成,银联1成),支付宝可以提供给商家更低费率,能够节约商家成本。

(3)方便快捷

对于现在消费者来说,携带手机出门是必不可少,但是钱包或者现金却总是不带,一机在手,出门无忧,不用再担心身上没有带现金。而商家话,通过扫码快速完成收银,不需要找零烦恼,以及假币风险,出现差错帐概率降低,提高了收银体验,不再需要消费者进行排队付款。而对于消费者来说,通过扫码付,可以清晰记录钱支出,不再需要烦恼“又找硬币给我”之类问题。

(4)安全有保证

对于现金进出,有没有安全保证是至关重要。支付宝有央行发放支付牌照,有清分资格。二维码采用相应加密技术,可以保护付款人相应信息。同时付款码有有效时间,减少被复制拍照进行伪盗风险。

支付宝在线下取得了非同凡响成绩,在线下移动支付领域也是如曹操荆州之战初期一样,望风披靡,隐隐有不可阻挡之势。商家纷纷和支付宝合作,消费者也开始在线下频繁使用支付宝消费。如果在其他巨头不抵挡情况下,支付宝成为线下当之无愧老大也是顺其自然。可惜就像是曹操荆州之战后续赤壁之战一样,总是会有像孙吴、刘备这样抵抗势力存在,市场蛋糕总是有前赴后继竞争者,支付宝在移动支付领域,也有了微信这样有先天优势对手,以及银联这样有背景资源优势对手,后续三方大战会更加精彩。

三、支付宝逍遥津之战

公元215年(建安二十年),曹魏大将张辽于逍遥津大败孙权亲自率领十万大军,解除了合肥之围危机。经此一役,张辽威震江东,江东小儿啼哭不肯止者,其父母只要吓唬说:“张辽来了,张辽来了!”孩童就没有敢哭泣了。于是以少胜多经典战役。

微信凭借着庞大社交优势,在线下领域步步吞噬支付宝底盘,在线下大有赶超支付宝趋势。支付宝自己也是想着在社交领域进行攻略,可不幸却是,在社交中总是走不到征途上,成为了“支付鸨”,得不偿失。如何巧妙让用户在支付宝上进行互动,撕开社交口子,也是支付宝所面临一个问题。

蚂蚁森林出现,可谓是歪打正着,诞生3个月,蚂蚁森林用户突破6000万人,5个月,累计用户超过2个亿。(数据来自于蚂蚁金服微信公众号文章-蚂蚁森林产品经理)。每天早上7点数以千万用户不是被上班闹钟叫醒,而是被蚂蚁森林里能量收集给催醒,支付宝日活率也大大提升。现在别人看见人收取能量,都说:哎,你也在玩蚂蚁森林啊,你支付宝多少,加我。

这也算是完成了支付宝一部分社交梦,虽然只是在蚂蚁森林互动,但是有了好友和用户量,就算是只有万分之一转化率,转化到支付宝其他功能上也是不容忽视,算是“曲线救国”了。通过低碳行为进行能量转化,进行支付宝好友间排名,每天定时去收取自己能量,可以偷取好友能量,获取到能量能够捐赠一棵真树。

蚂蚁森林让低碳行为和与好友间互动成为一件有趣而又有意义事。蚂蚁森林算是支付宝在社交上有力反击一战,在弱势之处,出意想不到之举,得出乎意料结果。张辽以合肥一城之军打败了孙权十万大军,支付宝以蚂蚁森林为契机,守护了社交希望。“偷能量”不啻于“张辽威震逍遥津”,蚂蚁森林变得广为人知,且为人所津津乐道。

在移动支付上,你是属于三国哪个版图中消费者啦?移动支付领域尚未一统,厮杀不断,虽说现在支付宝独占鳌头,但是鹿死谁手,尚未可知“谁笑到最后,谁笑得最好”。微信能否杀出社交旧势,突破国内和海外市场?银联能否守住皇室血统荣耀,力挽狂澜,后来者居上,成为移动支付执牛耳者?我们这些吃瓜群众就安心看戏,享受这些巨头带来优惠就好。

 

本文由 @ 夜月沉星 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载。

题图来自 unsplash